地方银行深耕“专精特新”领域 助力科技金融走向市场机遇

　　近日，作为科技金融的重要组成部分，金融服务“专精特新”企业正在逐步由政策引领转化为市场机会，各地方银行积极响应政策号召，加大“专精特新”信贷力度，不仅是助力科技创新发展的重要举措，也是银行优化信贷结构的关键途径。

　　“专精特新”企业如今成为银行关注的焦点。除了国有银行、股份制银行的积极布局外，地方城商行和农商行也纷纷在“专精特新”产品和服务两端发力。在激烈的市场竞争中，地方银行如何突显自身优势，占据“专精特新”领域的一席之地呢?

　　灵活高效赋能“专精特新”企业

　　作为支持“专精特新”企业发展不可或缺的一环，地方银行正积极利用自身灵活高效的优势，投身于“专精特新”赛道的激烈竞争中。

　　以北京农商行为例，该行最近推出了“专精特新订单贷”，依托于“专精特新”企业与其下游企业签署的订单作为贷款申请依据。这一产品旨在满足“专精特新”企业在订单项下原材料采购、生产、运输等环节产生的资金需求。同时，为解决“专精特新”企业轻资产、缺乏合格抵质押物的问题，该行还推出了纯信用类贷款“专精特新信用贷”。

　　在北京农商行经济技术开发区支行，该支行既享有天然的客源优势，又面临着同行竞争的压力。为了找到适合自身的服务路径，该支行选择服务区域内中资类“专精特新”企业，并利用总行提供的“专精特新”产品和政策来拓展客源。

　　李兵，北京农商行经济技术开发区支行行长表示，地方农商行网点覆盖面广、灵活性强，是赢得“专精特新”企业青睐的优势所在。该支行不仅提供专属产品，还在机制和政策方面进行了优化，改变了以财务指标为主的传统评级方式，根据“专精特新”企业类型进行评级，并注重企业发展的成长性。总行还提高了科创企业贷款不良容忍度，并设置了分支行授信业务审批金额权限。

　　在这一服务模式下，北京农商行支持的农机生产制造企业——北京德邦大为科技股份有限公司，办理了1000万元的“专精特新信用贷”。这种贷款具有高效的办理速度和灵活的还款方式，成为企业选择该支行的原因之一。

　　行商转变 市场机遇把握

　　服务“专精特新”企业的地方银行正在从坐商向行商转变。例如，北京银行正在实施“专精特新·千亿行动”计划，发布“专精特新”专属信用贷款产品“领航e贷”，设立了专精特新专营支行和特色支行。江苏银行则根据不同需求特点推出高企贷、专精特新贷等专属产品。地方银行综合考量各项定价参数，通过设置优惠点差降低“专精特新”企业的贷款利率，为其提供更加优惠的融资服务。

　　为何地方银行如此积极参与“专精特新”领域的竞争呢?专家认为，一方面，银行希望通过特色信贷来扩大信贷规模，因为当前银行体系内流动性相对充沛。另一方面，“专精特新”企业发展迅速，正值资金需求期，而人民银行的政策也对“专精特新”有所倾斜，支持其发展。

　　在地方银行加入竞争后，“专精特新”企业的融资便利性不断提升。然而，对于银行服务，“专精特新”企业还有更多期待。一些企业表示，现有的“专精特新”贷款大多为一年一还，而企业的研发周期较长，因此希望银行能够提供更多中长期贷款。此外，企业在不同阶段对金融服务的需求也不同，期待银行能够提供更多样化的产品，形成全周期合作。

　　提供多元化产品及服务

　　在传统行业信贷仍待修复的情况下，地方银行加大“专精特新”信贷投放力度，成为优化信贷结构的关键途径。通过从产品、服务、机制、政策等多方面入手，地方银行致力于提升“专精特新”企业的信贷融资便利性。

　　北京银行不仅发布了“领航e贷”等专属信用贷款产品，还升级了经营服务模式，设立了专精特新专营支行和特色支行。江南农商行通过设置优惠点差，实施差异化贷款定价模型策略，降低“专精特新”企业贷款利率，并在新增“专精特新”企业上给予竞争性市场定价。

　　然而，银行在服务“专精特新”企业时面临一些痛点，如“专精特新”企业缺乏信贷担保和抵押物，而银行为了防范风险往往要求提供更多担保资产。未来，银行需要从创新信贷模式和尝试开展无抵押信用贷两方面发力，以更好地服务“专精特新”企业。

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