北交所推政策礼包，各方加码推进，佛山专精特新企业迎新利好

　　北京证券交易所开市两周年之际，专精特新企业的金融扶持再引关注。在佛山，专精特新企业也正成金融赋能重点目标。佛山本土的“专精特新潜力股”们可如何获得更多的金融支持?针对佛山市企业家们的提问，我们邀请了建设银行佛山市分行(下称“佛山建行”)相关人士，为企业家们一一解答。

　　北京证券交易所开市两周年之际，专精特新企业的金融扶持再引关注。在佛山，专精特新企业也正成金融赋能重点目标。

　　中小企业是国民经济发展的一股重要力量，贡献了我国70%以上的技术创新成果，创造了80%以上的新产品。然而，相比经济发展贡献，其获得的直接融资却远远不足，迫切需要资本市场深化改革,补足短板，以支持数量众多的中小企业成长壮大，激发创新潜力，为经济高质量发展注入强劲动能。

　　这正是北交所自2021年11月15日鸣锣开市以来广受关注的原因。它肩负的是资本市场的改革重任,是促进"专精特新”中小企业未来发展的重要一环。

　　在北交所即将迎来它的开市两周年之际，新-波政策"大礼包”的出炉，正进一步推动这项改革走向深入---

　　9月1日，证监会发布《关于高质量建设北京证券交易所的意见》，从提升市场活跃度、强化市场功能、改善投资预期、营造良性生态等多个方面，提出19条改革措施，推动北交所站上高质量建设的新阶段、新起点。叠加北交所近期推出的一系列新股流程优化措施，让有着“专精特新潜力股摇篮"之称的北交所，再次成为了社会关注的焦点。

　　相关政策的变化将为中小企业带来哪些利好?佛山本士的“专精特新潜力股"们可如何获得更多的金融支持?针对佛山市企业家们的提问，我们邀请了建设银行佛山市分行(下称"佛山建行")相关人士，为企业家们一-解答。

助力中小企向“专特新”挺进

　　Q:

　　开市两年以来，北交所已成为不少专精特新企业登陆资本市场的重要渠道。近期，北交所又迎来全面改革，今后其规模、效率、活跃度等指标有望获得显著提升。请问针对北交所上市企业利用资本市场做大做强，佛山金融机构将会提供怎样的金融支撑?

　　——佛山纬达光电材料股份有限公司总经理 李铭全

　　A:

　　佛山建行：经过多年发展，佛山形成了以制造业为主、民营经济为主、中小企业为主的经济特点，市场经济活力十足，中小企业借助金融赋能实现向上发展的意愿强烈。针对中小企业登陆北交所的意向需求，佛山建行从三个方面提供支持：

　　第一方面的支持，是践行投贷联动，赋能企业发展。

　　依托建行集团全牌照业务优势，以股权投资为切入点，紧密围绕企业在初创期、成长期、成熟期等不同时期的融资需求，不断丰富股权类产品谱系，为企业提供全生命期、全方位覆盖的金融支持。同时通过股权投资的引导和放大作用，发挥投贷联动协同效用，助力企业快速成长。

　　第二方面的支持，是围绕企业发展的全生命周期中各个阶段的需要，提供全方位支持。

　　针对初创期企业，我们强调突出扶持作用。不仅可为其提供股权投资及小微企业免费财务顾问服务，同时，联动建行“智造支持贷”，通过投资、纳税、工资、研发投入、知识产权等多种定贷模式，为具有发展前景和技术实力的高科技企业、先进制造业企业提供流动资金贷款;

　　针对成长期企业，我们已推出相应服务，提供股权投资及项目融资类财务顾问服务支持;

　　针对成熟期企业，我们主要围绕企业并购、产业链与供应链融资、湾区产业园建设等融资需求，提供如并购贷款、公募Reits、债券融资等多种融资方式，以及相应的财务顾问服务，帮助企业做大做强。

　　第三方面的支持，是布局私募基金，助推产业壮大。佛山建行依托具有国家发改委背景的“战新基金”，布局组建“建粤佛山战略性新兴产业基金”，通过打通产业、连接政府、撬动社会资本的方式，为企业快速成长注入金融活水，并在此过程中，支持佛山战略性新兴产业的发展壮大。

---

　　Q:

　　以制造业为主、民营经济为主、中小企业为主的产业特点，让佛山正大力推动更多中小企业踏上“专精特新”之路，锻强企业自主创新力。在佛山，企业在向“专精特新”挺进的过程中可以从金融机构获得哪些支持?

　　——广东中科安齿生物科技有限公司董事长兼总经理陈贤帅

　　A:

　　佛山建行：专精特新企业中有不少创立时间不长的企业，他们有几个特点：一是大多与银行机构大多尚未建立起长久的业务合作;二是最值钱的资产往往是专利技术等无形资产，相对非专精特新特点的企业来讲，它们的规模小、没有可供抵押的固定资产，难以通过传统方式从银行贷款。这些特点让他们区别于其他非专精特新企业，却是不少“专精特新潜力股”企业共同的痛点。

　　作为城市经济发展的腰部力量，佛山的专精特新企业集群正加速发展壮大。瞄准上述需求和痛点，服务企业向“专精特新”挺进的发展需求，佛山建行推出了多项专门的金融支持产品和服务。

　　一是产品支持，扩大金融供给。依托建行“惠懂你3.0”平台，我们推出了“云税贷”1.0及2.0、“商户云贷”等信用贷款产品，这种简化手续的信贷产品可实现即时放款。

　　同时，针对科创类的重点企业群体，佛山建行量身打造了“善新贷”与“善科贷”，介入考量科创资质能力要素，为“专精特新”“高新技术”“科技型中小”企业提供备用金。如今看来，已有不少企业获得了相关支持。以“善新贷”产品为例。截至9月末，佛山建行已通过此产品为600多家关联小企业提供26亿元的授信，贷款余额达19亿元。

　　二是服务支持，提高业务质效。建行开发了抵押快贷关联系统，优化流程，缩短业务办理时间，实实在在地提高了服务效率。中小企业的经营者中有不少是新佛山人，针对这个群体的不动产抵押需求，佛山建行对接政府部门的“不动产线上登记平台”，为他们提供线上一站式不动产登记服务，减少群众的“脚板跑腿”成本，实现当天抵押出证，切实有效地提升普惠金融对接效率。

　　佛山建行的这些灵活方便的融资服务都是大部分中小企业“跳起就能够得着”的。建行正加快面向企业推广上述产品和服务，在专精特新企业群体中扩大佛山建行的服务范围。同时，随着企业发展步伐，建行还将面向专精特新企业提供存款、开户、代发、理财等等业务服务，根据企业不同发展阶段的金融需求，逐步提供更多更适配的金融与非金融服务。

---

打造综合金融服务新生态

　　Q:

　　专精特新企业集群的成长，需要的一个系统的金融服务生态支撑。目前，佛山金融机构与政府职能部门之间是否已探索形成了相对固定的服务体系?

　　——广东安林电子科技股份有限公司董事长 熊增光

　　A:

　　佛山建行：确实，打造面向专精特新企业的综合金融服务生态，需要从不同方向着手切入。

　　首先，它需要金融机构针对不同企业的贷款需求和企业特点，善用已有的针对专精特新企业的融资产品和优惠政策。目前，中国建设银行已结合国家、省、市各级部门的专精特新企业认定工作，探索推出了相关的服务。

　　例如，“智造”精新贷便是在此背景下推出的。它是面向获得国家、省级或地市级工信部门认定为的“专精特新”的、且经工商行政管理机关核准登记的小微企业及大中型企业发放，可用于企业日常经营周转的流动资金贷款。

　　该产品依据企业实际资金需求，综合考虑研发投入比例、“科技企业创新能力评价体系”等级、政府投资基金投资等条件，给予企业差异化授信额度。符合一定条件的企业客户不仅可采用信用方式办理相关的申请，并可免予提供其他担保。借助这项服务产品，我们希望助力企业加快首先技术成果的经济效益转化。

　　在“智造”精新贷之外，“智造支持贷”和“重点科研计划立项支持贷”同样是相似背景下推出的生态产品。

　　“智造支持贷”是由中国建设银行于2021年6月30日推出，面向资信良好、具有较强发展前景和技术研发实力的企业发放的信贷产品，用于满足企业日常经营周转的流动资金贷款。该产品依据企业获得股权投资、纳税金额、代发工资金额、研发投入、知识产权价值等情况，制定了五种额度核定方式，可通过“股权+债权”形式，为企业提供金融支持。

　　“重点科研计划立项支持贷”则是中国建设银行为配合广东省重点领域研发计划的整体工作推进，在企业牵头承担或参与的科研计划立项后，针对借款人在生产经营及科研活动中所产生的合理资金需求，以借款人自身经营现金流及其他合法可靠的资金作为还款来源所提供的流动资金贷款服务。它将支持企业加快研发进度，助力企业生产经营及科研活动的顺利高效运营。

　　为了打通相关服务产品到达企业的“最后一公里”，佛山建行联合佛山市工信局，在佛山五区已举办了3场专精特新 “小巨人”企业申报及政策解读宣讲系列活动。佛山市内近三百名省级专精特新企业代表出席了系列活动。通过这种面对面、一站式的服务，我们已经掌握并快速跟进了这批企业的融资需求。

　　目前，佛山建行在上级行的支持下因地制宜创新推出了“科创易贷”产品，精准服务高新技术企业及专精特新客群融资需求。通过名单制准入、简化申报模板、缩短申报流程、提高审批效率等方式，高质高效为高新技术企业及专精特新重点客群提供金融支持。

　　同时，为解决科创企业贷款难题，佛山建行利用总行“科技企业创新能力评价体系”这一企业级的数字化管理工具，为科创企业提供差别化信贷支持。

　　这种数字化工具，成为了佛山建行完善金融支持科技企业的策略、流程、政策和风控措施的有力支撑，健全了数据引流获客、评价审慎、流程完备的科技企业服务机制，有效提高了佛山建行服务优质科技企业的覆盖度，让科技企业获得了“金融活水”的精准滴灌。

---

一揽子服务激活企业新动能

　　Q:

　　为支持中小企业的小技改不停步，助力企业练好练强内功，佛山金融机构开发了哪些产品和服务?企业可以如何获得这些服务?

　　——广东联合富士电梯有限公司董事长兼总经理何永胜

　　A:

　　佛山建行：技术改造是保持制造业旺盛生命力的最关键的密码。为支持制造业数字化智能化转型，佛山建行正在推动一揽子的产品和服务，从四个方面助力中小企业小技改不停步，练好练强内功。

　　一是加大信贷倾斜。未来五年，佛山建行将为佛山制造业提供综合融资金额不低于1000亿元，推动信贷资源优先支持数字化转型示范工厂建设、数字化转型标杆项目，并给予我行优惠贷款利率、绿色审批通道等系列信贷倾斜。

　　佛山分行还对纳入“专精特新”认定名单的企业加大信贷倾斜。根据客户日常生产经营所需营运资金与现有流动资金贷款的差额，充分考虑借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等影响因素，综合确定贷款额度。同时，结合客户实际经营情况给予利率优惠，降低企业融资成本。

　　二是加快数字贷产品落地。佛山建行积极与佛山市、区经促部门做好对接，收集数字化转型升级企业需求的名单，继续积极向企业推广佛山数字化转型升级政策，加大佛山建行数字贷产品的推广力度，对接企业数字化转型资金需求，满足企业硬件和软件、系统的投入。同时，加快项目的授信审批和贷款投放，切实落实佛山市政府的要求。

　　三是支持产业集群数字化发展。发挥金融科技优势和网络供应链业务优势，佛山建行依托龙存管互联网产品，为核心企业供应链下游经销商、上游供应商提供全流程在线操作的网络融资服务。

　　四是创新数字贷产品。佛山建行创新运用了数字化转型升级系列产品包，推出了数字化项目贷、数字化设备购置贷、数字化技改贷等13项产品，围绕数字化转型升级企业项目的建设、供应链融资、经营周转需求，提供全方位支持。近期，佛山建行已密集走访了一批企业，宣导佛山市数字化转型升级政策和佛山建行的数字贷产品服务，收集企业数字化转型项目需求，加紧落实各项政策。

---

　　Q:

　　大跨度布局已不再只是大型企业的“专利”，它正受到越来越多中小企业的关注。但随着企业积极“走出去”开拓全球商机，跨境结算、贸易融资等“老大难”问题也随之而来。针对这些问题，佛山金融机构将如何护航中小企出海路?

　　——广东瑞洲科技有限公司董事长、总经理郭华忠

　　A:

　　佛山建行：随着国家“一带一路”倡议的深入推进，我国企业“走出去”正在成为全球市场一道新的风景线。为了助力佛山企业走好走稳，佛山建行通过挖掘需求、产品创新、服务全天候等金融手段，多维度护航企业“出海”。

　　在跨境融资方面，佛山建行在传统贸易融资产品的基础上，创新推出了“三建客”系列产品，针对境内企业对外承包工程、劳务服务出口以及成套设备出口的需求，由建行向企业提供的中短期贸易融资服务。根据融资时点以及商务合同承保的不同情形，佛山建行还推出了“建单通”“建票通”“建信通”三个子产品，从满足企业“提前收汇”“风险转嫁”“融资出表”等需求出发，形成了中短期项目融资的完整产品链，解决企业“走出去”过程中遇到的融资难问题。

　　同时，佛山建行携手信保，共同开展了出口信用保险保单融资，有效实现了信息共享、分险增信、风控互补、合作共赢。利用白名单专项融资服务，帮助重点外贸企业稳住基本盘，保住海外市场份额;开发线上快贷产品——信保贷，精准支持小微外贸企业融资，助力其有效保住上游供应链。

　　除此之外，佛山建行还充分利用建行集团优势，加强境内外联动，创新推出了跨境融资产品;同时，落实由省行与广东商务厅联合发布的稳外贸十条措施要求，参与推动了“单一窗口”功能的运用，开展了“关银一key通”项目，推进了线上无纸化办理，有效打通了为企服务“最后一公里”。

　　在跨境结算方面，佛山建行基于“全球现金管理是本土企业走出去经营的刚性需求”的共识，推出了全球现金管理系统，帮助跨国企业完成了全球账户统一管控，有效满足了跨国企业关于“可视”“可控”“可调”的全球财资管理需求。

　　事实上，针对“走出去”企业的多币种跨境结算需求，佛山建行还开发并运用了“跨境易支付”全币种支付方式，为企业打通了跨境支付安全通道。这种全币种支付方式支持140多个币种。借助这种方式，佛山企业汇出人民币，到账为外币，操作简便，快捷入账，有效解决企业汇出困难、资金成本高和汇率损失的难题。

　　而针对跨境电商企业的跨境收款需求，佛山建行还创新推出专属产品“跨境e汇”产品。这款产品背后依托的是建行总行与美国摩根大通银行的“总对接”，可进一步拉直收款路径、提升收款效率、降低收款成本，目前已支持亚马逊(美国)平台店铺企业的相关收款。

　　中小企的出海商路瞬息万变，而金融服务的增进永无止境。接下来，佛山建银将继续着眼市场的痛点和难点，依托产品创新，发挥国内国际双循环连接点作用，助力佛山企业“走出去”，助力企业全面提升海外竞争力。

文章来源：南方日报

专精特新