专精特新企业获商业银行创新金融服务供给

　　近日，国家发改委、人民银行等四部门联合下发通知，鼓励金融机构增加对创新型、科技型、专精特新中小企业的中长期贷款投放，加强信贷支持。

　　近年来，国家对专精特新企业的金融支持政策力度不断加大，商业银行也在根据不同企业特点探索创新服务形式。据证券时报记者实地调查北京和深圳的专精特新企业获悉，一些商业银行通过设立专营分支机构、多维度风险评估和数据资产增信等方式，提供创新金融服务。

01 专营机构设立，支持专精特新企业

　　根据工信部数据，我国已培育超过7万家专精特新中小企业，其中专精特新的"小巨人"企业达到8997家。随着专精特新企业金融支持政策的不断完善，银行向这类企业的信贷投放明显增加。

　　鼎创环保是一家专注于固体废弃物资源化利用的专精特新企业，技术水平在该领域处于领先地位。该企业创始人越艳表示，以前去银行贷款通常需要以个人房产作抵押，贷款额度仅为房产估值的四到六成，并且需要企业实控人和配偶承担连带责任。然而，如今越来越多的银行愿意与他们这类专精特新企业合作，他们也会考虑银行的服务质量。

　　调查显示，2022年下半年，光大银行北京西客站支行与鼎创环保展开合作，批复了500万元的综合授信额度，用于日常经营和项目采购，缓解了该公司的资金压力。越艳表示，选择光大银行北京分行是因为该行对企业的资金需求把握准确，并且是首家设立专精特新专营支行的银行。

　　光大银行北京分行赵聪博介绍，该分行目前共设立了13家专精特新专营支行，为近700家专精特新企业客户提供服务，专门团队进行分层维护。

02 数据资产增信融资探索

　　长期以来，具有高成长性的专精特新企业需求量大，但由于规模较小、可抵押资产较少，难以通过传统方式获得银行融资。因此，人民银行曾发布文件强调推动银行机构转变对专精特新企业的价值评估方式，以投资眼光综合评估企业价值，并更好地发挥知识产权在企业融资中的增信作用。

　　基于数据资产价值的授信融资是银行探索的方向之一。深圳微言科技是深圳市专精特新中小企业名单上的一家公司，也是深圳数据交易所首批数据商之一。该公司提供从数据源价值挖掘、数据处理工具到场景解决方案的全链路服务。微言科技董事长黄聪表示，公司正处于高速增长期，每年需要大量投入用于研发和人力成本，而银行的贷款对公司扩张起到了重要的支持作用。

　　黄聪介绍，凭借在深圳数交所上架的数据交易标的，该公司于今年4月获得了光大银行深圳分行发放的1000万元贷款。相比传统贷款需要一两个月的审批流程，该贷款在一周内完成到账。

　　光大银行深圳分行普惠金融部总经理宁向明表示："这是我们首次与深圳数交所合作，完成的第一笔基于数据资产价值的授信融资业务，也是我们在专精特新小微企业数据要素市场化增信业务探索上的首次试验。"

　　据悉，该笔贷款由光大银行总行数据资产管理部与深圳数交所及第三方权威机构合作完成对微言科技的数据资产质量和价值评估，再由深圳分行结合企业数据产品的上架登记和内外部估值情况进行综合评估，最终完成对微言科技的授信审批。

03 多维度评估授信风险

　　由于大多数专精特新中小企业具有高风险、轻资产和信用记录少的特点，如何准确评估这些企业的风险是银行面临的难题。

　　光大银行深圳分行副行长王磊表示，按照传统信贷模式，专精特新企业的特点如大投入和低盈利能力，很难满足授信条件，因此银行需要多维度评估企业的风险。为此，深圳分行成立了专精特新工作小组，全面系统地推进对这类企业的服务工作。同时，还推出了专精特新客群打分卡，利用大数据和模型风控技术，对这一客群企业的资信水平进行数字画像，综合评估涵盖资质、成长性、科研实力等14个维度的企业风险。

　　光大银行相关负责人表示，今年以来，该行持续加大对专精特新企业的金融支持力度，在客户群体建设、优惠政策、全流程服务、产品创新、风险管理和集团协同等方面持续努力。据数据显示，截至今年3月底，光大银行已为近2000户国家级专精特新企业开立了存款账户，并为近1000户提供了授信支持。

　　文章由：特讯·专精特新 www.gztexun.com 整理

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